與工(gōng)行“決裂”支付寶備付金存管行易主建行

　　[ “之前的‘論戰’及舉措使雙方的合作(zuò)關系出現了裂痕，這應該是此次支付寶存管行易主的原因之一。” ]

　　近日，中(zhōng)國(guó)建設銀行表示，該行與支付寶(中(zhōng)國(guó))網絡技(jì )術有(yǒu)限公(gōng)司(下稱“支付寶”)簽署第三方支付機構備付金存管框架協議。這标志(zhì)着，支付寶備付金主存管行已由工(gōng)行更替為(wèi)建行。

　　建行取代工(gōng)行成支付寶備付金存管行

　　2013年，央行發布的《支付機構客戶備付金存管辦(bàn)法》(下稱《辦(bàn)法》)指出，支付機構應當并且隻能(néng)選擇一家備付金存管銀行，可(kě)以根據業務(wù)需要選擇備付金合作(zuò)銀行。

　　所謂客戶備付金，是指支付機構為(wèi)辦(bàn)理(lǐ)客戶委托的支付業務(wù)而實際收到的預收待付貨币資金。《辦(bàn)法》稱，備付金存管銀行是指可(kě)以為(wèi)支付機構辦(bàn)理(lǐ)客戶備付金的跨行收付業務(wù)，并負責對支付機構存放在所有(yǒu)備付金銀行的客戶備付金信息進行歸集、核對與監督的備付金銀行。備付金合作(zuò)銀行是指可(kě)以為(wèi)支付機構辦(bàn)理(lǐ)客戶備付金的收取和本銀行支取業務(wù)，并負責對支付機構存放在本銀行的客戶備付金進行監督的備付金銀行。

　　早在2011年6月7日，支付寶宣布和中(zhōng)國(guó)工(gōng)商(shāng)銀行達成戰略合作(zuò)。雙方除了将在快捷支付、網絡支付、銀行卡收單等方面建立合作(zuò)外，支付寶還将選擇工(gōng)商(shāng)銀行作(zuò)為(wèi)支付寶的備付金存管銀行。這是在當年5月26日，央行發放“支付業務(wù)許可(kě)證”後，獲牌支付公(gōng)司第一次公(gōng)布自己的備付金存管銀行情況。

　　《辦(bàn)法》提到，支付機構每月在備付金存管銀行存放的客戶備付金日終餘額合計數，不得低于上月所有(yǒu)備付金銀行賬戶日終餘額合計數的50%。

　　支付寶是全國(guó)最大的互聯網支付機構，2013年交易額超3萬億元，日交易額峰值超350億元，與160多(duō)家銀行機構開展合作(zuò)。

　　建行方面表示，建行與支付寶合作(zuò)關系良好，已在網上支付、信用(yòng)卡還款等領域開展合作(zuò)。此次建行與支付寶備付金存管框架協議的成功簽署，将為(wèi)雙方帶來更多(duō)業務(wù)合作(zuò)空間。

　　支付寶近日公(gōng)布的今年4月銀行服務(wù)月報顯示，今年4月，全國(guó)174家銀行共實現平均支付成功率86.22%，與上月持平。其中(zhōng)創興銀行的支付成功率最高，達到了98.11%，比上月提升了7個名(míng)次，支付成功率最低的銀行為(wèi)北京農村商(shāng)業銀行(69.76%)。支付寶還公(gōng)布了在支付寶上使用(yòng)人數最多(duō)的前10家銀行的支付成功率情況，其中(zhōng)，建行以22.73%的用(yòng)戶數占比和88.98%的支付成功率排名(míng)第一，工(gōng)行和農行分(fēn)别排在第二位和第三位。其中(zhōng)，支付成功率是成功訂單數和創建訂單數之比，它反映網上支付體(tǐ)驗的最好指标，支付成功率越高，代表這家銀行用(yòng)戶的網上支付體(tǐ)驗越好。

　　“統一接口”之争

　　“之前的‘論戰’及舉措肯定使雙方的合作(zuò)關系出現了裂痕，這應該是此次支付寶存管行易主的原因之一。”一位國(guó)有(yǒu)大行内部人士對《第一财經日報》記者分(fēn)析。

　　今年3月，工(gōng)行對快捷支付業務(wù)交易限額進行了調整，統一降為(wèi)單筆(bǐ)5000元，月累計50000元，這引爆了銀行與第三方快捷支付出現争議的“導火索”，随着工(gōng)行逐步關閉支付寶在工(gōng)行體(tǐ)系的快捷支付接口數量，銀行與第三方快捷支付的争議已從下調限額發展到“統一接口”的問題，而工(gōng)行和支付寶雙方的工(gōng)作(zuò)人員在當時也針對此事爆發“口水戰”。

　　有(yǒu)知情人士告訴《第一财經日報》記者：“支付寶與建行此次合作(zuò)内容涵蓋了建行要存管支付寶50%的備付金，但是是否達成統一快捷支付接口，還不得而知，對于這個問題，雙方可(kě)能(néng)還需要協商(shāng)。”

　　盡管雙方合作(zuò)具(jù)體(tǐ)内容沒有(yǒu)公(gōng)布太多(duō)細節，但從此前建行高層的表态上或許可(kě)以看出建行合作(zuò)的态度和傾向性。3月31日，建行在北京、香港兩地舉辦(bàn)年度業績發布會，針對該行調低快捷支付限額一事，建行副行長(cháng)楊文(wén)升在香港表示，由于快捷支付是第三方支付企業發起的，具(jù)體(tǐ)的風控情況以及如何由第三方支付控制，銀行看不到數據情況。

　　不過，楊文(wén)升強調，希望把調低限額與雙方合作(zuò)分(fēn)開來看，他(tā)表示：“電(diàn)商(shāng)的事情我們要按照電(diàn)商(shāng)的規則來做，金融的事情就按照金融的規則來做。比如說電(diàn)商(shāng)在支付上，平均每筆(bǐ)交易支付不到300元，我們現在下調為(wèi)單筆(bǐ)5000元，其實是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于平均支付的額度。而金融這塊兒，下一步我們也可(kě)以和第三方支付搞合作(zuò)，我們希望把這兩件事情分(fēn)開，通過大家都接受的辦(bàn)法，做大家都認可(kě)的事情，包括客戶都認可(kě)的規則，來把這個事情妥善地解決好。”

　　建行副行長(cháng)朱洪波在上述發布會北京會場上也表示：“關于餘額寶支付的接口問題，大家的理(lǐ)念還是一緻的，不管接口怎麽調整還是要保持服務(wù)的暢通性，接口多(duō)并不等于你的服務(wù)有(yǒu)多(duō)優質(zhì)，關鍵是保持接口本身的暢通性。”